Tout d’abord un petit mot : merci par avance de partager cet article / mettre un commentaire si il t’a plu :).
Si tu veux recevoir directement les articles dans ta boite email, tu peux t’inscrire ici : Emails privés gratuits .

Il existe de nombreuses manières de placer votre argent. L’essentiel est de savoir investir intelligemment. La diversification en devises figure parmi les stratégies qu’il faudrait mettre en œuvre. Aujourd’hui, peu de personnes ont adopté cette pratique qui gagne pourtant à être connue.

Il s’agit d’une technique fondamentale, à connaître et à adopter que l’on soit investisseur ou non, afin d’optimiser la gestion de vos finances. Pour ma part, je l’ai adoptée dès le départ. Alors, pourquoi faut-il être diversifié en devises ? Comment procéder ? Quelles devises faut-il surveiller ?

Diversification en devisesUne pratique peu connue en France

La diversification de devises est une pratique encore méconnue en France. Très peu de monde la connaissent. Et encore moins la pratiquent. Cela se comprend d’ailleurs assez aisément puisqu’ouvrir un compte dans une autre devise que l’euro est mission impossible dans l’Hexagone. C’est d’ailleurs le cas dans d’autres pays d’Europe comme l’Allemagne.

Ouvrir un compte dans une ou plusieurs autres devises est pourtant facile dans d’autres pays comme l’île Maurice, Singapour ou encore la Suisse. Je vais prendre le cas de l’île Maurice que je connais bien puisque je vis ici. Je vais plus précisément évoquer sa banque leader, la MCB. C’est un peu l’équivalent de la Société Générale en France

Ici, les clients peuvent être titulaires de comptes dans différentes devises. Outre la roupie mauricienne, il est envisageable d’avoir un compte en euros, dollars, livres sterling ou encore francs suisses. Les opérations s’effectuent alors depuis une interface en ligne où la gestion d’un compte multidevise s’effectue en toute facilité.

La diversification en devises est pourtant fondamentale, que ce soit pour les investisseurs ou les non-investisseurs. Je dirais même que c’est une pratique qui devrait être enseignée à l’école ! Alors, pourquoi est-il si important de diversifier les devises, mais aussi les comptes bancaires ?

L’intérêt de la diversification des devises et des comptes bancaires

La diversification des devises et des comptes bancaires répond à un principe basique, que tout le monde connaît bien : « Il ne faut jamais mettre ses œufs dans le même panier ! » Cela peut sembler aller de soi, mais très peu de monde diversifie ses devises dans la pratique. Même si cela pourrait paraître comme une évidence, une bonne information de tous s’impose.

Pour mieux comprendre l’intérêt de diversifier ses devises, je vais partager avec vous l’illustration du « duo » (ou paire pour les initiés) euro/dollar. En l’espace d’une année, l’euro a perdu énormément de valeur tandis que le dollar a gagné du terrain.

Entre le mois de mai 2021 et le mois d’octobre 2022, il a été constaté une baisse de 20 % sur l’évolution de cette paire. Pour les détenteurs de l’euro, cela implique une baisse très importante du patrimoine financier ou tout simplement du capital. Et si l’on ajoute à cette « perte » le taux d’inflation, c’est un peu la catastrophe.

Les raisons pour lesquelles il faut diversifier ses devises et ses comptes bancaires

Je vais évoquer ici quelques raisons à connaître et qui devraient encourager à la diversification en devises :

  • Le risque de faillite de l’euro :

Il faut se rendre à l’évidence, il existe une possibilité que l’euro explose. D’ailleurs, les monnaies ont une durée de vie moyenne de 25 ans. Pour sa part, l’euro existe depuis maintenant 22 ans. Il faut suivre cela de très près pour ne pas être surpris au dernier moment.

Les actualités financières européennes nous montrent d’ailleurs que la BCE (Banque Centrale Européenne) met en œuvre diverses stratégies pour maintenir un équilibre (un semblant d’équilibre ?) et pour préserver le système (tant bien que mal).

Je pense notamment au rachat de la dette italienne et à la vente de la dette allemande. Avec toutes les actualités qui se bousculent, on a l’impression que c’est la fin d’une ère.

  • Le contrôle des changes :

À l’heure actuelle, Macron a lui-même décrété qu’une économie de guerre devait être mise en place. Cela se traduit notamment par le rationnement, le contrôle des capitaux, ainsi que le contrôle des changes.

Cela tient notamment à la baisse très forte de la paire euro/dollar, les problématiques du point de vue de l’endettement des pays de l’Europe, sans oublier les éléments de langage utilisés par les politiques qui devraient pousser à la vigilance.

Tout cela dénote un véritable danger à être exposé à une seule et unique devise. Je tiens à souligner qu’il ne s’agit pas uniquement de l’euro. Les autres devises, notamment le dollar, sont également concernées.

Comment adopter la diversification des devises ?

Je vais partager avec vous quelques solutions que j’ai moi-même adoptées pour la diversification des devises. Cela vous permettra de vous positionner et d’adopter l’alternative qui correspondrait le mieux à votre profil et surtout à vos objectifs :

  • Revolut

Revolut est une solution qui convient pour les investisseurs qui placent des petits capitaux (de l’ordre de quelques milliers d’euros à diversifier). Vous ne serez pas frappés de frais en termes de change.

Par contre, il faudra s’attendre à du spread (de l’ordre de 1,5 %). Attention toutefois à ne pas faire des mouvements d’argent trop importants sur l’année. Par expérience, je me suis retrouvé à devoir justifier un grand nombre d’opérations et cela peut être contraignant et surtout chronophage.

  • Swissquote

Le premier avantage de cette solution, c’est que votre compte est en Suisse et votre argent y est donc stocké. Attention toutefois aux frais de change qui peuvent rapidement grimer. Il faut aussi prévoir le spread (de l’ordre de 1 %) ainsi que divers frais.

Quoi qu’il en soit, la solution Swissquote reste intéressante dans la mesure où le transfert d’argent est instantané. De mon côté, j’ai réalisé des transferts de centaines de milliers de dollars. Cela s’est fait directement et sans me retrouver sous des tonnes de questions. Dans tous les cas, c’est beaucoup moins compliqué qu’avec une banque traditionnelle.

  • Interactive Broker

Cette solution est particulièrement intéressante, de mon point de vue. D’abord, les frais sont très faibles sur Interactive Broker et il n’y a ni frais de change ni spread (c’est en tout cas mon expérience !). Prévoyez seulement quelques centimes en termes de frais. Je parlerais même de « micro-frais ». Ceux-ci s’appliquent notamment en cas de transferts entre brokers.

Je voudrais souligner qu’il ne s’agit pas d’une banque en ligne. Ne vous attendez donc pas à avoir un IBAN. Par contre, si vous souhaitez envoyer de l’argent, le montant concerné peut être stocké dans différents pays (tout dépend de la devise traitée).

Dans tous les cas, Interactive Broker est un gros opérateur qui est présent sur le marché depuis plus de 20 ans. Cela constitue un réel gage de fiabilité. Du côté pratique, vous bénéficiez d’un taux de change en temps réel. Vous ne payez, en outre, pas d’abonnement. Et, cerise sur le gâteau, l’interface est très sympathique.

  • Binance/Kraken

Une fois de plus, ce sont des solutions qui conviennent pour des petits capitaux.

Sur Binance, il est même possible d’échanger en roubles (après avoir échangé vos fiats contre des BUSD). Les taux de change sont intéressants et les frais quasi inexistants.

Bien sûr, la principale problématique c’est la confiance en cette plateforme. De toute manière, comme je l’avais dit au début de cet article : il ne faut pas mettre tous les œufs dans le même panier.

D’autres exchanges peuvent être explorés. Pour ma part, j’ai eu des expériences positives avec celles-ci et je les partage avec vous. Vous pouvez aussi tester quelques noms souvent cités comme FTX ou encore Bitpanda. Ce sont des pistes à explorer et à étudier.

  • Ouvrir un compte à l’étranger

Cela est tout à fait envisageable. Vous pouvez notamment le faire auprès de la MCB à Maurice, mais il existe aussi d’autres banques.

Quelles devises faut-il surveiller ?

En me basant sur mes expériences, voici les devises que vous ne devriez pas perdre de vue et que vous pouvez inclure dans votre « portefeuille » :

  • Euro : cette monnaie reste incontournable pour les mouvements courants ;
  • Dollar : pour ma part, c’est une devise dont je ne peux me passer pour mes entreprises. Dans la pratique, il s’agit de la seule devise dont le cours a augmenté depuis le début de l’année 2022 ;
  • Franc suisse : cette monnaie est indéniablement stable ;
  • Couronne norvégienne : cette devise est stable ;
  • Livre sterling : cette monnaie présente un potentiel certain de prise de valeur dans le temps. Véritable carrefour européen, l’Angleterre est en passe de devenir un relais avec le reste de l’Europe, notamment grâce à son implantation géographique et sa position maritime privilégiée ;
  • Rouble russe : cette devise est à surveiller dans la mesure où son cours n’a cessé d’augmenter ces derniers temps.

Bonus

Dans le dessein de diversifier les devises et les comptes bancaires, je vous partage une astuce avantageuse : faire appel à des sociétés pour le stockage de vos capitaux. Il s’agit donc de recourir à des entités juridiques différentes de vous-même.

Cela induit de nombreux avantages, notamment au niveau de la limitation des montants et des mouvements. Une certaine latitude est octroyée aux entreprises. Avec le statut juridique des entreprises, vous pouvez élargir vos horizons, en tout cas du point de vue financier.

Je vais prendre l’exemple de l’expatriation. Cela implique une vraie prise de risques au niveau fiscal. Si vous deviez faire face à un imprévu ou si vous aviez été victime d’un piège, avoir mis en place une entité juridique différente de vous pourrait vous sauver la mise.

Enfin, il est judicieux de prendre en compte l’exposition des devises lorsque vous choisissez un investissement. Je recommanderais notamment d’éviter plutôt l’euro actuellement : votre investissement pourrait ne rien rapporter. Ou, pire encore, vous pourriez perdre au change.

Rejoignez ma communauté d’entrepreneurs et d’investisseurs

Enfin, j’aimerais présenter la communauté d’entrepreneurs et d’investisseurs que j’ai créée. Avec UMento, vous rejoignez des investisseurs et des entrepreneurs qui partagent les mêmes valeurs, à savoir la bienveillance, la loyauté, le partage, l’ouverture d’esprit, la liberté et la responsabilité. Tous sont, en même temps, en quête d’excellence personnelle et d’accomplissement.

Vous pouvez postuler ici : https://umento.best/contact/

Merci par avance de partager cet article / mettre un commentaire si il t’a plu :).

Ce que j’ai créé avec la communauté UMento c’est un entourage de personnes qui veulent progresser, s’améliorer, devenir meilleurs, partager en toute bienveillance.

Si ça t’intéresse, je t’invite à lire cette page et à nous contacter ici : 

Cédric Tempestini

Cédric Tempestini

Business Angel investor. CEO Archriss, CEO UMento, COO Meliorence, Member of UMento community.

Leave a Reply