Dans le monde de l’investissement, il existe deux approches distinctes qui séparent souvent les amateurs des experts : la concentration sur le rendement en revenu et la compréhension plus holistique de la rentabilité totale d’un investissement. Tandis que les amateurs se focalisent principalement sur les revenus à court terme, notamment les rentes mensuelles, les experts adoptent une perspective à long terme qui intègre à la fois le rendement en revenu et le rendement en capital. Cette différence d’approche a un impact significatif sur la manière dont les investissements sont évalués et gérés.
Le Rendement en Revenu : Une Perspective de Court Terme
Pour beaucoup d’amateurs, l’attrait principal des investissements réside dans le rendement en revenu, c’est-à-dire les gains réguliers générés par un actif, tels que les dividendes des actions, les loyers des biens immobiliers ou les intérêts des obligations. Ce focus sur les revenus mensuels est souvent alimenté par le désir d’obtenir une source de revenu stable et prévisible. Les amateurs recherchent souvent des investissements qui offrent des paiements fréquents, car ils sont conditionnés à percevoir ces rentrées d’argent comme un signe de succès financier.
Les raisons pour lesquelles les amateurs se concentrent sur le rendement en revenu :
- Satisfaction immédiate : La réception de revenus réguliers offre une satisfaction instantanée et un sentiment de sécurité financière, particulièrement apprécié par ceux qui préfèrent voir des résultats concrets rapidement.
- Conditionnement social : Dans un monde où les revenus réguliers, tels que les salaires, sont la norme, il est naturel que les amateurs soient attirés par des investissements qui reproduisent cette dynamique.
- Manque de connaissance : Souvent, les amateurs manquent de connaissances approfondies sur les concepts financiers plus complexes comme la rentabilité totale et se concentrent donc sur les éléments les plus évidents et tangibles.
La Rentabilité Totale : Une Perspective à Long Terme des Experts
Les experts, en revanche, comprennent que pour maximiser la création de richesse à long terme, il est essentiel de prendre en compte non seulement le rendement en revenu, mais aussi le rendement en capital. Le rendement en capital représente la croissance de la valeur de l’actif lui-même au fil du temps. En combinant ces deux aspects, les experts évaluent la rentabilité totale d’un investissement, qui est une mesure plus complète de la performance.
Pourquoi les experts adoptent une vision de rentabilité totale :
- Croissance du patrimoine : Les experts se concentrent sur la manière dont un investissement peut non seulement générer des revenus, mais aussi s’apprécier en valeur, augmentant ainsi le patrimoine total. Par exemple, un bien immobilier peut fournir un flux de trésorerie régulier à travers les loyers, mais son véritable potentiel réside souvent dans l’augmentation de sa valeur au fil du temps.
- Réinvestissement et effet de levier : En réinvestissant les gains (tant les revenus que les gains en capital), les experts profitent de l’effet de levier et de la capitalisation des intérêts, augmentant ainsi le potentiel de croissance exponentielle de leurs investissements.
- Réduction des risques : En adoptant une approche de rentabilité totale, les experts diversifient leurs sources de gains et atténuent les risques associés à une dépendance excessive aux revenus à court terme, qui peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché.
Pourquoi les Experts Sont Gagnants à Long Terme
La différence entre se concentrer uniquement sur le rendement en revenu et adopter une stratégie de rentabilité totale est marquée par une divergence claire dans la création de richesse à long terme. Les experts reconnaissent que les rentes mensuelles et les revenus réguliers sont importants, mais ils comprennent également que l’accumulation de capital et l’appréciation des actifs sont les véritables moteurs de la croissance du patrimoine.
Exemple pratique : Supposons que deux investisseurs achètent chacun une propriété immobilière pour 200 000 euros. L’amateur choisit de percevoir des loyers de 1 000 euros par mois, se concentrant uniquement sur ce flux de trésorerie. L’expert, en revanche, réinvestit ces loyers dans des améliorations et maximise la valeur de la propriété. Après dix ans, la propriété de l’expert vaut 300 000 euros, tandis que celle de l’amateur n’a pas augmenté de valeur car il n’a pas investi dans son amélioration. En fin de compte, l’expert a non seulement bénéficié des loyers mensuels, mais aussi d’une augmentation significative de la valeur du capital.
Conclusion
La clé d’une stratégie d’investissement réussie réside dans la compréhension et l’application des principes de la rentabilité totale plutôt que de se focaliser uniquement sur le rendement en revenu. Les amateurs qui se concentrent sur les gains à court terme risquent de manquer l’opportunité de construire un patrimoine solide à long terme. Les experts, en revanche, qui adoptent une approche globale, alliant rendement en revenu et rendement en capital, sont mieux placés pour maximiser la croissance de leur richesse et atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
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