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Comme toujours : retrouvez une petite blague à la fin 😉
Avec la crise que l’on vient de traverser, il était plus compliqué d’acheter de l’or physique :
- les primes sur les pièces étaient trop élevées,
- se faire livrer ou faire livrer à un endroit donné pouvait prendre beaucoup de temps et comportait un certain niveau d’incertitude…
Si vous ne savez pas ce que sont les primes sur les pièces d’or, je vous invite à aller lire cet article :
https://www.loretlargent.info/or/la-prime-des-pieces-dor-expliquee-aux-novices/433/
Pour ma part c’est un placement qui fait parti de ma diversification globale, que ce soit sous forme physique dans des coffres mais aussi sous d’autres formes.
Je ne vais pas m’attarder dans cet article sur les raisons d’investir dans l’or.
Par contre je vais parler de 3 moyens d’investir dans l’or sans avoir besoin d’en acheter physiquement.
On appelle ça communément “l’or papier”.
Le principal risque derrière étant d’avoir un défaut de l’établissement émetteur du contrat.
Je précise que je n’ai strictement aucun intérêt à promouvoir ces services, je ne fais que partager ce que je fais et utilise !
Je précise aussi qu’il ne s’agit en aucun cas de conseils financiers ou en investissement, vous êtes responsable de votre argent et de ce que vous en faites.
Veracash
Veracash est une filiale du groupe AuCOFFRE.com qui est un acteur réputé du secteur.
Pour faire court ils proposent d’investir dans leur jeton VeraCash qui va être “backé” sous différentes formes :
- de l’or physique au cours du spot : GoldSpot,
- des pièces d’or (avec donc l’effet de prime) : GoldPremium,
- de l’argent,
- des diamants.
Pour ma part j’ai choisi une répartition en 100% sur le GoldSpot :
Pourquoi 100% sur le GoldSpot ?
Car j’ai découvert le produit il y a tout juste 2 mois et que je ne souhaitais pas mettre de l’argent sur le GoldPremium qui prend en compte l’effet de prime sur les pièces d’or.
Les primes étaient très hautes car la demande énorme, ce n’était pas le moment d’en acheter.
Sur l’argent et les diamants ça ne m’intéresse pas pour le moment peut être plus tard si leur tendance change et devient intéressante.
A noter que vous recevrez aussi une carte de paiement !
En effet ce qui est intéressant aussi dans ce service c’est que vous avez la possibilité de vous servir de l’or comme d’une monnaie au final en payant avec l’argent que vous y avez déposé.
Enfin je dis intéressant, mais pas pour moi, je ne m’en sers que pour stocker de la valeur, pas pour le dépenser.
L’intérêt est notamment de se débancariser et d’avoir une valeur tangible adossée à ses dépôts et pas juste de la dette comme c’est le cas dans les banques classiques.
A noter aussi que vous pouvez créer des comptes professionnels et/ou personnels.
Combien ça coûte Veracash ?
Bien entendu il y a des frais ! Sur les 20 000 euros que j’ai déposé, ça m’a coûté 100 euros de frais de dépôts, soit 0,5%.
Il n’y a pas de système d’abonnement, donc le compte et son ouverture ne coûtent rien !
Pour avoir le détail des frais appliqués vous pouvez aller ici :
ATTENTION PAR CONTRE !
Si vous voulez faire un virement vers votre compte bancaire, vous ne pouvez pas le faire depuis l’interface en ligne, il faut contacter le service client :
Et ils prendront une commission de 1% sur l’ordre de virement. Ce n’est pas anodin.
De plus si vous avez besoin que l’argent soit immédiatement viré, alors ils rajouteront une décote de 6% ! C’est énorme…
Sinon le virement sera fait dans les 10 jours ouvrés.
Revolut
Alors je pense que c’est un heureux hasard pour eux, mais ils ont lancé leur produit permettant de diversifier ses avoirs sur l’or au début du confinement.
Et oui il y a toujours des gagnants en période de crise !
Revolut permettait déjà de diversifier ses avoirs en multi devises, et même en cryptos ! Ils ont maintenant ajouté donc l’or.
Par contre c’est limité à ceux disposant d’un compte payant, au minimum en premium.
C’est ce que j’ai pris.
Vous ne pouvez pas dépenser cet or directement depuis votre carte Revolut comme c’est le cas avec Veracash.
Ce qui est top c’est que vous n’avez que 0,25% de frais de change dans les heures d’ouverture des cours, il prend les cours de l’or à l’instant T.
En dehors des heures d’ouverture des cours, vous pouvez aussi changer des euros en Gold, mais c’est 1%. Ça reste raisonnable je trouve il suffit juste d’attendre un peu quoi…
A noter que ce service n’est disponible que pour les particuliers pas encore pour les professionnels.
Et derrière il y a vraiment de l’or chez Revolut ?
Alors c’est la partie qui est obscure. Il ne faut pas oublier que Revolut est une neo banque. Pour ma part j’adore les services qu’ils offrent et je les trouve d’une grande qualité.
D’après ce que Revolut déclare ici :
“The precious metals held by Revolut users on the Revolut app are backed by real precious metals that we buy and hold with a secure financial institution.”
“In the unlikely event of Revolut becoming insolvent, all precious metals holdings will be sold and your proceeds will be credited to your e-money account.”
Il semblerait que oui.
De plus ici :
Vous avez aussi ceci :
“Are my Precious Metals secure?
Yes! Revolut keeps all Precious Metals via its trusted gold services partner who ensure the Precious Metals are stored in the vaults of the London Bullion Market Association. Such vaults are commonly used by banks to keep their precious metals holdings safe.”
Attention à la fiscalité sur l’or avec Revolut !
Si vous changez votre or en euros et que vous faites une plu-value il faut la déclarer et vous êtes imposé à 30% (flat tax) !
Revolut ne se charge de rien là dessus à vous de vous débrouiller.
Donc je vous conseille vraiment d’éviter les allers-retours entre votre compte euros / or sinon vous allez vraiment vous prendre la tête…
Donc je vous conseille vraiment d’éviter les allers-retours entre votre compte euros / or sinon vous allez vraiment vous prendre la tête…
Paxos Gold
Alors là je vais parler d’un moyen d’acheter de l’or qui est pour les plus “hardcore” d’entre vous 😀.
On plonge dans le monde des crypto monnaies avec l’or tokenisé !
Ce n’est pas le seul token adossé à l’or, vous en avez d’autres :
- Perth Mint Gold Token,
- DigixGlobal,
- Tether Gold,
- Meld Gold
- Veraone,
- etc …
Mais je ne parle que de ce que j’ai testé.
Paxos, c’est une “New York State Trust Company”, donc régulée.
L’or est stocké dans des coffres chez Brinks : https://www.brinks.com/en/public/brinks-india/precious-metal.
Donc on a affaire à quelque chose de plutôt costaud d’un point de vue légal et régulation par rapport à ses concurrents.
Pour ma part j’en ai acheté pendant leur période de lancement il ya 6 mois, où du coup je gagnais directement 10% de plus sur ce que j’ai acheté comme Paxos Gold.
Le principal danger c’est le manque de liquidité. Avec une market Cap de 48 millions ce n’est pas énorme : https://coinmarketcap.com/currencies/pax-gold/ .
Donc pour ma part je ne dépasserai pas les 10 000 euros sur un token de ce genre.
A noter que Paxos et Binance sont partenaires, ce qui est à mon sens un certain gage de sérieux : https://blockchain.news/news/nydfs-approved-binance-and-paxos-new-stablecoin-collaborationpaxos-gold-backed-token
Quels sont les frais sur le Paxos Gold ?
Alors déjà il n’y a aucun frais de garde, ça c’est top !
Ensuite le détail des frais est disponible ici mais ils sont assez bas à mon sens :
Concrètement quand vous en achetez sur le site de Paxos Gold en échangeant donc des euros contre des Paxos Gold, selon le montant, vous aurez entre 0.025% et 1%.
Par contre si vous en achetez directement sur une plateforme d’échange comme kraken, alors vous n’aurez que les frais associés au SPOT.
Comment acheter du Paxos Gold ?
Alors ça va être plus compliqué que pour les 2 autres solutions présentées précédemment.
Si vous êtes déjà dans les crypto monnaies, ça ira.
Dans le cas contraire il va falloir vous créer un compte sur une plateforme d’échange de cryptos.
Alors il y en a plusieurs, mais je vous donne un exemple de cheminement à suivre :
-
- créer un compte sur Kraken et passer le KYC,
- envoyer des euros par virement bancaire sur Kraken (attention c’est un virement vers l’étranger, donc il faudra surement faire une demande spéciale à votre banque si vous n’avez pas l’occasion d’en faire régulièrement),
- et là vous pouvez acheter du PAXG sur les marchés : https://trade.kraken.com/fr-fr/charts/KRAKEN:PAXG-EUR .
Conclusion
Revolut est ma solution préférée car c’est la moins coûteuse et la plus liquide !
J’espère que ça vous sera utile, si vous avez des questions, ou si vous voulez juste me remercier pour cet article, vous pouvez laisser un commentaire et le partager :).
Comme toujours je vous invite à diversifier vos placements et à faire en sorte de conserver de la liquidité. Dans les temps à venir “cash is king”.
Si c’est des sujets qui vous intéressent, que vous voulez pousser plus loin tout ça :
Et pour finir afin de vous donner le sourire 😀, la petite blague :
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Un éleveur de vaches va chez son banquier pour obtenir un prêt afin d’acheter un taureau. Quelques jours plus tard, le banquier rencontre l’éleveur dans la rue et lui demande:
– Alors, comment va notre taureau?
L’éleveur répond:
– Ben, pas terrible! Je l’ai mis dans le pré avec toutes les génisses à saillir, et il n’a rien voulu leur faire.
Le banquier lui répond:
– Vous feriez mieux d’appeler le vétérinaire.
Encore quelques jours plus tard, le banquier rencontre l’éleveur à nouveau:
– Et comment va notre taureau maintenant?
L’éleveur répond:
– Impeccable. Il a sailli toutes mes génisses, ensuite il est passé au-dessus de la barrière, et maintenant il s’occupe des vaches du voisin.
Le banquier:
– Hé hé! Et qu’est-ce que le vétérinaire lui a donné?
L’éleveur répond:
– Il lui a donné des comprimés.
Le banquier:
– Quelle sorte de comprimés?
L’éleveur répond:
– Je ne sais pas, mais ils ont le goût de la fraise.
– Alors, comment va notre taureau?
L’éleveur répond:
– Ben, pas terrible! Je l’ai mis dans le pré avec toutes les génisses à saillir, et il n’a rien voulu leur faire.
Le banquier lui répond:
– Vous feriez mieux d’appeler le vétérinaire.
Encore quelques jours plus tard, le banquier rencontre l’éleveur à nouveau:
– Et comment va notre taureau maintenant?
L’éleveur répond:
– Impeccable. Il a sailli toutes mes génisses, ensuite il est passé au-dessus de la barrière, et maintenant il s’occupe des vaches du voisin.
Le banquier:
– Hé hé! Et qu’est-ce que le vétérinaire lui a donné?
L’éleveur répond:
– Il lui a donné des comprimés.
Le banquier:
– Quelle sorte de comprimés?
L’éleveur répond:
– Je ne sais pas, mais ils ont le goût de la fraise.
A très vite
Cédric
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